Análisis de CRIF sobre préstamos minoristas en India en diciembre de 2020
Entre los diversos productos minoristas, los préstamos personales han experimentado algunos de los cambios más dramáticos en términos de diseño de productos y segmento de clientes. Los préstamos personales también se han visto más afectados por la interrupción causada por las FinTech y la adopción de tecnología por parte de los prestamistas establecidos.
En su reciente publicación, CreditScape Vol VII - PERSONAL PRESTAMOS, CRIF High Mark analiza la situación actual en India.
En agosto de 2020, el desempeño de préstamos personales se situó en ₹ 5,07,684 crore, habiendo crecido solo un 0,57% desde marzo de 2020, debido a las interrupciones de COVID-19. En los 2 años anteriores, la cartera de préstamos personales había crecido alrededor de un 40% anual, lo que se redujo a un crecimiento anual relativamente lento de solo 26,4% en marzo de 2020.
Según las cifras de marzo de 2020, los préstamos activos habían crecido rápidamente, casi un 60%, mucho más rápido que en años anteriores. Sin embargo, las originaciones en los cinco meses del ejercicio se vieron afectadas por el COVID-19, con una leve disminución de los préstamos activos. Si bien había habido un crecimiento en la cartera, el tamaño promedio de los boletos se redujo continuamente durante los 2 años anteriores, reduciéndose en un 18% interanual hasta marzo de 2020. A agosto de 2020, el promedio de las sumas había aumentado en un 5% desde marzo de 2020 en los tramos 31-180 DPD y 91-180 DPD aumentaron en 44 pb y 26 pb respectivamente, mientras que la morosidad de los préstamos se duplicó en los 2 años anteriores a marzo de 2020.
Observado a fines del año fiscal 2020, durante los 2 años anteriores, el sector de préstamos personales experimentó un crecimiento continuo en la cartera y un fuerte aumento en los desembolsos anuales. El aumento de la urbanización, el aumento de los ingresos familiares y un aumento constante del gasto no esencial de los indios ha impulsado la demanda de dicho crédito, que también es fácil de obtener sin garantía.
La creciente población de la generación del milenio ha adoptado la idea del crédito fácil, lo que ha llevado a un número cada vez mayor de NBFC y prestamistas de la nueva era que ingresan al mercado de préstamos personales con nuevas ofertas personalizadas. Se ha observado que estos prestamistas han cambiado cada vez más su enfoque hacia los préstamos para billetes pequeños que se ofrecen a un mayor número de prestatarios para aumentar la penetración. Sin embargo, para garantizar la viabilidad comercial, los prestamistas deben concentrarse en crear un libro de préstamos saludable con un enfoque estratégico para administrar el riesgo y la cobranza.
Hasta ahora, no todos los prestamistas se han entusiasmado con la idea de la digitalización y el uso de la última tecnología para los desembolsos y cobros en línea. Sin embargo, en el futuro, en la "nueva normalidad" resultante de la pandemia de COVID-19, es imperativo que todos los prestamistas adopten modelos nuevos y digitales de préstamos y reembolsos, para una mayor sostenibilidad y penetración, mientras que RBI continúa mejorando las medidas de seguridad para los servicios digitales. pagos.
La crisis del COVID-19 ha traído consigo una gran cantidad de incertidumbre para los prestamistas, donde la mayoría, aunque con excelente liquidez, están adoptando un enfoque cauteloso para ofrecer crédito, especialmente sin garantía, por temor a un aumento de los incumplimientos. Al mismo tiempo, muchos prestamistas y FinTech, con el fin de sostener su negocio, están otorgando préstamos a nuevos prestatarios con líneas de crédito insuficientes.
En esos momentos, junto con las aplicaciones y otras fuentes, un puntaje crediticio, que es una métrica en constante evolución, de naturaleza dinámica con algoritmos que conducen a un perfil preciso de la solvencia crediticia del prestatario, es útil y brinda confianza a los prestamistas para que presten incluso sumas considerables, sin un impacto adverso en la calidad de los activos.
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