5 pasos para evaluar el riesgo crediticio de los clientes en los EAU
Para las empresas de los EAU, la clave para evitar este escenario de pesadilla es evaluar adecuadamente el riesgo crediticio de los clientes.
Si su empresa está considerando extender una línea de crédito a un cliente, la "solvencia" es uno de los conceptos más básicos en el crédito comercial.
Estos son los cinco pasos clave, cinco C cruciales, para determinar la solvencia de un cliente o cliente potencial.
- Capacidad
- Capital
- Reputación
- Garantía
- Condiciones
Los prestamistas deben asegurarse de que el prestatario pueda reembolsar cualquier crédito según la cantidad y los términos propuestos. Lo primero que hay que tener en cuenta es cuál es la capacidad financiera de la empresa para pagar sus facturas. ¿Tiene suficiente flujo de caja? ¿Tiene muchas deudas?
“Las solicitudes de crédito comercial suelen pedir al solicitante que proporcione referencias bancarias, referencias comerciales y estados financieros”, dijo Leroy Pinto, Director de Marketing y Productos de CRIF Gulf (Dun & Bradstreet). “Estos documentos revelarán la capacidad de pago del solicitante. Si un solicitante no puede proporcionar información financiera o referencias, los administradores de crédito deberán encontrar otras formas de evaluar la capacidad. Muchos consultan informes crediticios comerciales que contienen puntajes y calificaciones que pueden revelar un riesgo crediticio potencial".
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