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Las 5 Ws de Open Banking. Descubra que la OMS ya ha elegido las soluciones de banca abierta de CRIF en Italia

La nueva era de la banca abierta, habilitada por PSD2, presenta una serie de nuevas oportunidades de mercado. La disposición de los clientes a compartir datos sobre su posición financiera general sigue siendo el factor clave para aprovechar estas oportunidades, junto con un enfoque basado en datos.

CRIF, junto con SDA-Bocconi y en colaboración con Nomisma, ha llevado a cabo una investigación sobre qué tan preparados están realmente los italianos para la nueva era de la banca abierta. En Italia, en respuesta a la pregunta "¿Está dispuesto a dar a los bancos una visión general de su situación financiera, incluso en relación con otros bancos?", El 20% respondió que están dispuestos a proporcionar a los prestamistas acceso a la información de la cuenta para proporcionar una oferta más personalizada (en Europa, la cifra oscila entre el 40% y el 60%). El 76% respondió positivamente a cambio de ciertos tipos de compensación financiera (por ejemplo, descuentos, cupones, etc.). Un hallazgo tranquilizador cuando considera que las respuestas se recopilaron antes de que PSD2 entrara en vigor.

A partir de una investigación realizada en 2019 en Alemania (un país donde el uso de los modelos de Banca Abierta comenzó antes) en una muestra representativa, se supo que alrededor de 1 de cada 5 de los entrevistados declararon que usan los servicios de Banca Abierta, con un aumento del 6% en comparación con el año anterior

¿Cuál es la mejor manera de tener éxito en la era de la banca abierta? Simplemente siguiendo las 5 Ws - impulsado por CRIF

¿QUÉ?

N.E.O.S. - Nueva evaluación Open Suite: la solución desarrollada por CRIF que permite a las instituciones de crédito implementar nuevas "analíticas como servicio" y "conocimientos del cliente" para aprovechar los nuevos paradigmas de banca abierta. El motor de categorización multilingüe de CRIF, basado en la taxonomía de CRIF con inteligencia artificial, aprendizaje automático y metodologías de detección de IA, permite una identificación muy detallada y precisa de las categorías de gastos. Esto se traduce en un rendimiento mejorado de los modelos de solvencia crediticia en hasta +16 pb para el segmento «Credit Invisible» (aquellos sin historial crediticio). Además, hay KPI originales que permiten la identificación de comportamientos recurrentes tanto para individuos como para empresas, que no son detectables de inmediato.

¿QUIÉN?

Muchas instituciones de crédito italianas han decidido combinar indicadores en línea con los cambios legislativos y comerciales que se han producido desde el 14/09/2019 (post-PSD2) con las métricas de evaluación tradicionales, proporcionadas por CRIF durante más de 30 años.

Entre estos se encuentran los prestamistas "no convencionales", los prestamistas P2P y las plataformas de crédito en línea, reconocidas en el mercado por su atención constante a la innovación tecnológica y una experiencia del cliente rápida e inmediata "similar a Fintech", incluyendo Prestiamoci, el primero en estar en funcionamiento, Credimi y MotusQuo.

“Con CRIF, hemos encontrado un socio confiable e innovador. Comenzamos a utilizar la solución NEOS de CRIF, que nos permite aprovechar al máximo las oportunidades que ofrece PSD2. Podemos afirmar que somos los primeros en el mercado en probar los beneficios de los servicios de Acceso a la cuenta (XS2A) y las innovadoras métricas de inteligencia aumentada de CRIF ", afirmó Daniele Loro, CEO de PRESTIAMOCI.

En la era de la banca abierta, la "evaluación aumentada" de la solvencia crediticia se puede hacer no solo utilizando indicadores predictivos sino también con el apoyo de CRIF BPO, el equipo especializado de CRIF dedicado a la optimización de procesos de negocio, a través del cual es posible recopilar y analizar datos actuales, información de cuenta para el segmento de "crédito invisible", es decir, aquellos sujetos que no tienen un historial de crédito o donde el acceso a las cuentas no es posible a través del canal en línea.

¿CUÁNDO Y POR QUÉ?

NEOS aporta beneficios tangibles a las diferentes etapas del viaje del prestamista:

Creación de perfiles y desarrollo empresarial: la experiencia en el mercado muestra que el uso de KPI en relación con la información de la transacción es más efectivo que las campañas de ventas, con un triple de la tasa de reembolso. Además, 1 de cada 2 sujetos son "elegibles" para una oferta personalizada;
Originación de préstamos: con un rendimiento de evaluación mejorado de hasta + 10% (en comparación con los modelos tradicionales) para prospectos “invisibles al crédito”, un aumento de + 12% en la tasa de aceptación y una reducción de 30% en los costos operativos;

¿DÓNDE?

El éxito no solo se ha visto en Italia, sino también más allá de las fronteras nacionales.

En colaboración con CRIF Realtime and Credit Data Research, CRIF ha implementado el primer score de "Open Banking" en el Reino Unido, utilizado diariamente por Funding Circle (el prestamista alternativo más grande del mundo) y por Lloyds Bank para la evaluación de negocios.

Para más información, contactar: marketing@crif.com