Los datos, el nuevo oro en Open Banking: la importancia de los datos, las API y la analítica en la transformación bancaria
Con el uso cada vez más aceptado y generalizado de las API financieras, ¿cómo están cambiando las necesidades y expectativas financieras de los consumidores y las empresas? ¿Cuál es el futuro de la banca abierta? Estas son algunas de las preguntas discutidas por un panel de expertos el 10 de diciembre en el Milan Fintech Summit, uno de los eventos anuales clave dedicados al futuro de la innovación en servicios financieros.
Entre los que participaron en la mesa redonda Los datos son el nuevo oro: cómo las API de Open Banking y la analítica avanzada están liderando la próxima ola de transformación bancaria fue Davide Capuzzo, Director Senior de Analytics Management - CRIF, quien destacó que el mundo digital de hoy está ávido de datos con miras a hacer más eficientes las actividades tradicionales y nuevas. “Sin embargo, en el campo de la Banca Abierta”, explicó Capuzzo, “se deben considerar dos factores principales: el primero es la naturaleza de los datos, ya que los datos de la Banca Abierta se certifican y obtienen mediante un acuerdo claro con el usuario final, mientras que el segundo se refiere a la barrera tecnológica. El término Open Banking parece simple, pero la realidad es que solo aplicando lo mejor en TI, análisis e IA se puede hacer que esta nueva fuente de datos sea valiosa".
Durante la mesa redonda, se enfatizó que uno de los temas más importantes en Open Banking es el consentimiento del consumidor para compartir sus datos con proveedores de servicios bancarios y financieros. Con esto en mente, Capuzzo señaló que lo realmente importante es el diseño de una experiencia de usuario efectiva. Para las empresas, el beneficio de acelerar el proceso de préstamo y evitar algunos de los pasos administrativos podría ser una buena razón para compartir la información de su cuenta corriente. Para los consumidores, sin embargo, los préstamos rápidos no son suficientes. La experiencia del usuario debe ser más convincente, y los prestamistas deben agregar condiciones especiales a los préstamos o enriquecer la oferta con otros productos y servicios. Capuzzo enfatizó que los servicios de Gestión financiera personal (PFM) y Gestión financiera empresarial (BFM) parecen ser dos campos de aplicación muy prometedores. Por ejemplo, con BFM es posible optimizar la experiencia del usuario empresarial combinando el ERP de la empresa con sus cuentas corrientes para generar una visión mucho más eficiente del negocio.
Luego, la discusión abordó la cuestión de qué actores (GAFA, otros operadores no bancarios, bancos pequeños, etc.) se beneficiarán más de la gran cantidad de datos generados por Open Banking. Capuzzo señaló que las grandes empresas tecnológicas tienen una ventaja tecnológica. Sin embargo, los bancos están más familiarizados con la gestión de datos transaccionales y de cuentas corrientes y pueden, comenzando con los datos que tienen, probar las mejores tecnologías de Open Banking con los socios adecuados para crear una experiencia de usuario óptima.
En cuanto a la actitud de las instituciones financieras hacia la Banca Abierta, desde la perspectiva de CRIF, que trabaja junto a instituciones financieras de todo el mundo, “Inicialmente observamos que muchos bancos reaccionaban a la defensiva”, explicó el Director Senior de CRIF. “Ahora vemos que son particularmente los principales actores los que están invirtiendo en Open Banking, con la ventaja de poder aprovechar sus propias cuentas corrientes y datos, aplicando un enfoque 'similar a PSD2' para administrar su cartera de clientes de manera más eficiente. Los procesos y la tecnología probados y comprobados beneficiarán a las empresas. La tecnología por sí sola no es suficiente si no se tiene la oportunidad de probarla en los datos transaccionales típicos de Open Banking, lo que representa una oportunidad para acelerar la transformación digital”, concluyó Davide Capuzzo.
Antonio Deledda, Director Senior de CRIF, también participó en el Milan Fintech Summit, dando un discurso explicando por qué la nueva cantidad de datos que los operadores del mercado Open Banking ahora pueden recopilar, a través de la adopción de soluciones de IA, será un oro. mía en esta nueva economía digital.