CRIF desarrolla nuevo Score No Hit para Buró de Crédito en México
Ciudad de México, 12 de abril, 2018. CRIF S.A. de C.V. ha desarrollado el nuevo Score Buró No Hit para Buró de Crédito México. Este nuevo Score de Buró facilita el acceso a los productos de crédito para los consumidores que no pueden ser calificados por el score tradicional de buró debido a la falta de un historial crediticio suficiente.
El nuevo score es particularmente importante para los jóvenes que recién inician actividades en el mercado crediticio o para personas que anteriormente no necesitaban o no podían pagar ningún producto de crédito. De esta manera, el Score Buró No Hit contribuirá a la creciente economía de México al proporcionar una gran capacidad de expansión crediticia del sector financiero y al mismo tiempo elevar los altos estándares de crédito manteniendo estabilidad financiera.
Aproximadamente el 20% de los clientes que están presentes en la base de datos de Buró de Crédito y tienen historial de alguna línea comercial, será imposible calcular el score tradicional conocido como BC Score, solamente se otorga un código de exclusión que indique que el cliente no cumple con los criterios mínimos para que se calcule el score. Sin embargo, existe una gran población adicional de clientes registrados en las bases de datos de Buró de Crédito, que no tiene registrada ninguna línea comercial o que simplemente no están registradas. A esta última parte de consumidores se le conoce como población sin acceso al crédito.
Como resultado de las demandas del mercado, CRIF ha desarrollado el BC No Hit Score, un modelo que ayudará a las instituciones financieras a administrar sus carteras de manera más eficiente para la población con historial crediticio limitado o nulo. Es el primer sistema de score desarrollado exclusivamente para la predicción del riesgo crediticio en México de su población sin acceso al crédito, utilizando información del buró de crédito mexicano proporcionada por Buró de Crédito. BC Score No Hit es un producto de predicción del riesgo de crédito que complementa al actual y ya conocido BC Score. El BC score se calculará siempre que la cantidad necesaria de historial de pagos lo permita. Mientras que el BC Score No Hit llenará la brecha de mercado que queda cuando el BC score no puede ser computado.
Se consultó y exploró una gran cantidad de fuentes públicas externas que contienen datos sobre la estructura demográfica, la actividad económica y el desarrollo de las regiones, la seguridad pública, la cohesión social y el desarrollo, el acceso al crédito y el uso de este. Con base en ellos, se construyeron una serie de indicadores territoriales. Estos indicadores se utilizaron como posibles predictores del comportamiento de riesgo de crédito individual. Permiten explorar cuál es la relación entre las características de un área geográfica y el riesgo individual.
Se utilizaron las siguientes fuentes de datos externas:
• INEGI – Censo de Población y Vivienda 2010
• INEGI – Encuesta Intercensal 2015
• PNUD – Índice de Desarrollo Humano 2010
• CONEVAL – Indicadores de pobreza, pobreza por ingresos y gini 2010
• CONEVAL – Cohesión Social 2010
• CONEVAL – Índice de Rezago Social (IRS) 2015
• Fuero Común – Incidencia Delictiva 2015
• INEGI – Actividad Económica y Seguridad Pública 2000-2010
• CNBV – Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) septiembre 2015
• INEGI – Niveles Socio Económicos (NSE) 2000
• Correos De México – Código Postal Catálogo 2016
CRIF presentó el BC Score No Hit en septiembre de 2017 durante el BC Forum que Buró de Crédito organiza anualmente y seguirá apoyando a BC en el monitoreo y validación de la solución en los próximos años. El producto como tal fue presentado como tal mercado el 12 de abril de 2018 por parte de los directivos de Buró de Crédito, ya que serán ellos los responsables de comercializar esta herramienta de la misma forma que ocurre con el actual BC Score.
Con las soluciones analíticas más confiables de la industria, como BC Score Hit y No Hit, CRIF se compromete a crear valor, apoyar un mejor rendimiento comercial y ayudar a los consumidores a gestionar de una mejor manera créditos sanos. CRIF utiliza la experiencia de México, USA y organismos de gestión internacional de riesgos, análisis de crédito y de decisiones e incorporación de datos para crear soluciones que transformen el análisis de un costoso proyecto ad-hoc, en un proceso comercial accesible.
Acerca de CRIF LAC
Brinda soluciones de gestión crediticia para México y Latinoamérica, así como soluciones expertas de software y analíticos avanzados que ayudan a hacer más eficientes los procesos decisionales de crédito. CRIF cuenta con presencia física en sus oficinas ubicadas en Ciudad de México, desde donde se coordinan todos los proyectos con nuestros clientes actuales y posibles prospectos. Nuestros servicios han alcanzado un nivel de especialización en productos crediticios tanto para instituciones financieras reguladas como no reguladas, así como financieras de nicho en industrias como retail y financiamiento automotriz.